Фінансовий компас – це проєкт OTP Bank, який допомагає легко розібратися у фінансах, навчитися приймати зважені фінансові рішення та впевнено користуватися банківськими продуктами.
Ми пояснюємо складні фінансові теми простою мовою, наводимо практичні приклади та відповідаємо на найпоширеніші запитання клієнтів.
Проєкт побудований за принципом «від базових знань до впевнених фінансових рішень», щоб кожен міг знайти відповіді саме на ті питання, які виникають у повсякденному житті.
Користуюсь кредитом відповідально
Прострочена заборгованість та наслідки несвоєчасної оплати кредиту
Ми розуміємо, що інколи через непередбачувані обставини можуть виникати труднощі зі своєчасною оплатою кредиту. Саме тому важливо знати, які наслідки може мати несвоєчасна оплата та що варто зробити, щоб уникнути додаткових витрат і непорозумінь.
Коли виникає прострочення
Прострочений борг виникає, якщо платіж за кредитом не був внесений у дату, визначену графіком платежів. Прострочена заборгованість вважається такою вже з наступного дня після дати платежу.
Що відбувається, якщо платіж не внесено вчасно
Заборгованість продовжує обліковуватися, а також можуть нараховуватися передбачені договором проценти та інші платежі до моменту її повного погашення (штрафи, пеня).
Чи можуть бути залучені колекторські компанії
У випадках, передбачених законодавством та умовами договору, Банк може залучити колекторську компанію для врегулювання простроченої заборгованості. При цьому діяльність колекторських компаній регулюється законодавством України, а Банк повідомляє клієнта про їх залучення.
Чи може бути змінений кредитор
Банк має право передати право вимоги за кредитом іншому кредитору. У такому випадку новий кредитор отримує право на подальше обслуговування та врегулювання заборгованості за кредитом. Про таку передачу клієнт обов’язково повідомляється.
Чи може Банк звернутися до суду
Якщо питання заборгованості не вдається врегулювати в інший спосіб, Банк може скористатися передбаченими законодавством механізмами захисту своїх прав, зокрема звернутися до суду.
Що таке «Кредитна підмога» і чи можна об’єднати декілька кредитів в один?
Сервіс «Кредитна підмога» – це індивідуальна пропозиція для клієнтів банку, які мають складнощі з внесенням щомісячного платежу. Фактично це рефінансування кредиту.
У випадку, коли «Кредитна підмога» є доступною в застосунку «OTP Bank UA», потрібно вибрати кредит або кредити, які будуть рефінансовані на нових умовах. Після цього слід обрати бажану або посильну суму щомісячного платежу із запропонованих банком, встановити зручну дату внесення платежів та завершити оформлення.
Переваги:
- оформлення за 5 кроків та декілька хвилин;
- можливість самостійно обирати кредити, для яких бажаєте отримати пільгу;
- можливість самостійно обирати бажаний розмір платежу;
- можливість згрупувати кредити в один;
- оформлення у мобільному застосунку у будь-якій точці світу або не виходячи із дому;
- без надання будь-яких документів;
- дострокове погашення без будь-яких санкцій та комісій.
Основні умови:
- Максимальний термін нових умов кредиту – 60 міс.
ВАЖЛИВО! Чим менший платіж ви вкажете, тим більший термін кредиту. - Під «Кредитну підмогу» підпадають споживчі кредити, кредити готівкою та кредитні лінії карток з розстрочками.
- Клієнт завжди може достроково сплатити всю заборгованість після рефінансування, без будь-яких штрафів.
- Після дистанційного підписання договору рефінансування у мобільному застосунку ОТР Bank UA, Банк миттєво відкриє новий кредит та закриє старі кредити, обрані клієнтом для рефінансування.
Чи можна об’єднати декілька кредитів в один? Як це зробити?
Так, за допомогою послуги рефінансування у багатьох випадках декілька кредитів можна об'єднати в один.
Які кредити можна об'єднати?
Можливість рефінансування залежить від умов конкретного кредитного продукту та результатів розгляду заявки Банком.
Як оформити рефінансування, якщо пропозиція «Кредитна підмога» не відображена на головному екрані?
Процес зазвичай складається з кількох кроків:
Крок 1 – подайте заявку. Зверніться до Банку та повідомте про намір рефінансувати наявні кредити.
Крок 2 – отримайте рішення Банку. Банк проводить оцінку платоспроможності клієнта та приймає рішення щодо можливості надання рефінансування.
Крок 3 – власноруч оформлюйте «Кредитну підмогу» в застосунку в будь-який час та в будь-якому місці.
Потрібна консультація?
Якщо у вас є кілька кредитів і ви хочете дізнатися, чи можна їх об’єднати в один, зверніться до Банку. Наші спеціалісти допоможуть оцінити можливість рефінансування та підібрати оптимальне рішення саме для вас.
Скільки часу займе розгляд звернення?
Строк розгляду залежить від питання, з яким ви звернулися, а також від необхідності отримання додаткової інформації чи документів.
У деяких випадках відповідь можна отримати під час консультації, а в деяких – від декількох годин до доби. Якщо для розгляду потрібен додатковий аналіз, спеціаліст повідомить орієнтовний строк та, за потреби, зв’яжеться з вами після прийняття рішення.
Ми прагнемо розглядати кожне звернення якомога швидше та інформувати клієнта про подальші кроки.
Важливо
Під час оформлення рефінансування Банк може надсилати важливу інформацію, документи та повідомлення на електронну пошту Позичальника.
Тому перед поданням заявки рекомендуємо переконатися, що:
- ви маєте доступ до своєї електронної пошти;
- пам'ятаєте адресу електронної пошти та пароль для входу;
- поштова скринька не переповнена та може приймати нові листи;
- листи від Банку не потрапляють до папок «Спам», «Промоакції» або інших автоматичних папок.
Дострокове погашення кредиту
Якщо у вас з'явилася можливість погасити кредит раніше запланованого строку, ви можете зробити це повністю або частково.
Чи можна погасити кредит достроково?
Так. Клієнт має право в будь-який момент повністю або частково погасити кредит достроково.
Чи потрібно сплачувати комісію?
Ні. Дострокове погашення не передбачає додаткової комісії. Водночас необхідно сплатити всі проценти та інші платежі, нараховані за фактичний період користування кредитом.
Що відбувається з процентами?
Проценти нараховуються лише за фактичний час користування кредитними коштами. Якщо кредит погашається раніше строку, проценти за майбутні періоди не нараховуються.
Часткове дострокове погашення
Якщо ви вносите суму, більшу за суму чергового платежу, частина коштів спрямовується на зменшення основного боргу.
У результаті:
- зменшується залишок заборгованості;
- зменшується розмір майбутніх щомісячних платежів;
- строк кредиту залишається без змін.
Чи потрібно подавати заяву?
- Так, якщо часткове дострокове погашення здійснюється не в дату чергового платежу.
- Ні, якщо кошти для часткового або повного дострокового погашення знаходяться на рахунку в дату платежу та їх достатньо для погашення.
Як дізнатися суму для повного погашення?
Перед повним достроковим погашенням рекомендуємо уточнити актуальну суму заборгованості в Банку, оскільки вона залежить від дати платежу та нарахованих процентів.
Колекторські компанії: як відбувається врегулювання простроченої заборгованості
Коли мова йде про кредит та прострочену заборгованість, у багатьох клієнтів виникають запитання щодо колекторських компаній: хто вони, коли можуть бути залучені та які права має позичальник.
Що таке колекторська компанія?
Колекторська компанія – це юридична особа, яка має право займатися врегулюванням простроченої заборгованості від імені Банку або нового кредитора. Така компанія повинна бути включена до Реєстру колекторських компаній та працювати відповідно до вимог законодавства України.
Основне завдання колекторської компанії – допомогти врегулювати питання простроченої заборгованості та проінформувати клієнта про необхідність виконання зобов'язань за кредитом.
Коли може бути залучена колекторська компанія?
Колекторська компанія може бути залучена у разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом. Таке право Банку передбачене кредитним договором та Правилами кредитування.
У разі залучення колекторської компанії Банк зобов'язаний повідомити про це клієнта та надати інформацію про компанію, яка буде здійснювати врегулювання заборгованості.
Як може відбуватися комунікація?
Для інформування про наявність простроченої заборгованості можуть використовуватися:
- телефонні дзвінки;
- SMS-повідомлення;
- електронні повідомлення;
- поштові листи;
- інші засоби комунікації, передбачені законодавством.
Які права має клієнт?
Під час врегулювання простроченої заборгованості клієнт має право на повагу до своєї честі, гідності, ділової репутації та приватного життя. Діяльність Банку, нового кредитора та колекторських компаній регулюється законодавством України.
Клієнт також має право:
- отримувати інформацію про особу, яка здійснює врегулювання заборгованості;
- знати підстави звернення щодо заборгованості;
- отримувати коректну та достовірну інформацію про стан заборгованості;
- звертатися зі скаргами у випадку порушення своїх прав.
Як уникнути залучення колекторської компанії?
Найкращий спосіб уникнути залучення колекторської компанії — своєчасно виконувати умови кредитного договору. Якщо ж виникли фінансові труднощі, не варто ігнорувати повідомлення Банку або відкладати вирішення питання.
Рекомендуємо:
- отримувати інформацію про особу, яка здійснює врегулювання заборгованості;
- вчасно вносити платежі за кредитом;
- підтримувати актуальність своїх контактних даних;
- не ігнорувати повідомлення та дзвінки Банку;
- звертатися до Банку одразу після виникнення фінансових труднощів.
У більшості випадків своєчасна комунікація дозволяє знайти прийнятне рішення та уникнути подальших процедур врегулювання простроченої заборгованості.
Важливо пам’ятати Залучення колекторської компанії не змінює умов кредитного договору та не скасовує зобов'язань за кредитом. Основною метою такого залучення є врегулювання простроченої заборгованості в порядку, визначеному законодавством України. Якщо у вас виникли запитання щодо стану кредиту або погашення заборгованості, рекомендуємо звернутися до Банку за консультацією та отриманням актуальної інформації.
Передача права вимоги за кредитом: що потрібно знати клієнту?
Якщо за кредитом виникла прострочена заборгованість і питання її погашення не було врегульоване, Банк може передати право вимоги іншому кредитору. Така практика є поширеною на фінансовому ринку та здійснюється відповідно до законодавства України.
Що таке передача права вимоги?
Передача права вимоги (відступлення права вимоги) означає, що Банк передає свої права за кредитним договором іншому кредитору.
У результаті змінюється кредитор, який надалі супроводжуватиме кредит та отримуватиме платежі за ним. При цьому сам кредитний договір продовжує діяти на раніше встановлених умовах.
Що змінюється для клієнта?
У більшості випадків змінюється лише кредитор, на користь якого необхідно виконувати свої зобов'язання.
Без змін залишаються:
- умови кредитного договору;
- сума заборгованості;
- порядок і строки погашення кредиту;
- права та обов'язки сторін, визначені договором та законодавством.
Передача права вимоги сама по собі не погіршує умов кредитування для клієнта.
Чи потрібна згода клієнта?
Можливість передачі права вимоги передбачена умовами кредитного договору та Правилами кредитування, з якими клієнт ознайомлюється під час оформлення кредиту.
Як клієнт дізнається про передачу права вимоги?
У разі передачі права вимоги клієнт отримує відповідне повідомлення із зазначенням інформації про нового кредитора.
Повідомлення може бути надіслане:
- поштовим відправленням;
- SMS-повідомленням;
- електронним повідомленням;
- іншими способами комунікації, передбаченими договором та законодавством.
Що потрібно зробити після отримання повідомлення?
Рекомендуємо уважно ознайомитися з отриманою інформацією та перевірити реквізити для подальшого погашення заборгованості.
У разі виникнення запитань щодо обслуговування кредиту необхідно звернутися до нового кредитора.
Чи може новий кредитор залучати колекторську компанію?
Так. У разі наявності простроченої заборгованості новий кредитор має право використовувати передбачені законодавством механізми врегулювання заборгованості, зокрема залучати колекторські компанії відповідно до вимог законодавства України.
Важливо знати
Передача права вимоги є стандартною юридичною процедурою та не змінює умов вашого кредитного договору.
Водночас Банк завжди зацікавлений у пошуку рішень для врегулювання фінансових труднощів клієнтів. Якщо у вас виникли складнощі з обслуговуванням кредиту, рекомендуємо своєчасно звернутися до Банку. Це дозволить розглянути можливі варіанти врегулювання заборгованості та уникнути негативних наслідків, пов'язаних із її простроченням.
Якщо у вас виникли сумніви щодо отриманого повідомлення або реквізитів для погашення кредиту, зверніться до нового кредитора або до Банку для уточнення інформації.
Кредитна історія: що впливає на вашу кредитну історію та як перевірити її стан?
Кредитна історія – це досьє позичальника, яке містить інформацію про всі отримані кредити та якість виконання зобов’язань за ними. На підставі цієї інформації банки та фінансові установи оцінюють кредитоспроможність клієнта та приймають рішення щодо надання нових кредитів.
Важливо знати: інформація в кредитній історії оновлюється протягом 2-5 днів після настання події, але не рідше одного разу на місяць. Якщо зміни відбулися нещодавно і ще не відображені в кредитній історії, рекомендуємо зачекати кілька днів.
Кредитне бюро не є:
- «чорним списком» позичальників;
- «реєстром боржників».
Кредитне бюро лише зберігає та надає інформацію про кредитну історію особи, зокрема:
- які кредити були оформлені;
- як здійснювалися платежі;
- який поточний залишок заборгованості;
- чи були прострочення;
- яким чином було завершено кредитні зобов’язання (погашення, списання, продаж боргу тощо).
Як банки використовують кредитну історію?
Отримати кредитну історію клієнта банк або фінансова установа може лише за згодою клієнта, яку він надає під час подання заявки на кредит.
Кожен банк або фінансова установа самостійно приймає рішення щодо:
- необхідності перевірки кредитної історії;
- вибору кредитного бюро для перевірки;
- критеріїв оцінки кредитної історії та рівня кредитного ризику;
- підстав для схвалення або відмови у видачі кредиту.
Термін зберігання кредитної історії
Інформація в бюро кредитних історій зберігається протягом 10 років з дати останньої події за кредитом (закриття кредиту, списання заборгованості, продаж права вимоги тощо), після чого автоматично видаляється.
Корисні посилання
Бюро кредитних історій, з якими співпрацює АТ «ОТП БАНК»:
«Перше всеукраїнське бюро кредитних історій» (ПВБКІ), https://www.pvbki.com/ukr/
«Міжнародне бюро кредитних історій» (МБКІ), https://credithistory.com.ua/
«Українське бюро кредитних історій» (УБКІ), https://www.ubki.ua/
Як отримати свою кредитну історію?
Відповідно до законодавства України, кожен позичальник має право безоплатно отримати власну кредитну історію щонайменше один раз на рік.
Для цього можна скористатися особистим кабінетом відповідного бюро:
«ПВБКІ», https://main.pvbki.com/ukr/citizens/get_history/
«МБКІ», https://credithistory.com.ua/uk-ua/pozichalnikam/kreditna-istoriya
«УБКІ», https://www.ubki.ua/credit-history-ua
